Les meilleures plateformes de Crowdlending

Plateformes de crowdlending

Les plateformes de Crowdlending sont une solution pour placer son argent et toucher des intérêts. Certains parlerons même du crowdlending comme d'un investissement, plutôt que d'un simple placement, car il est vrai qu'à partir d'un certain stade les gains peuvent devenir très intéressants. En français, le terme "crowdlending" veut dire : prêt participatif. On peut aussi appelé ça le Crowdfunding (finance participatif) par le prêt.

Le crowdlending consiste donc à prêter de l'argent à des entreprises pour les aider à financer leur création, leur projet, leur croissance... Puis, chaque mois (ou plus selon les projets), les entreprises ainsi financées remboursent les prêteurs avec des intérêts. Les prêts s'effectuent sur une durée de 12 à 60 mois en général, cela dépend des plateformes et des projets concernés. 

Le crowdlending : ses avantages

Avant tout, l'un des principaux avantages du crowdlending c'est que tout le monde peut y participer. Professionnels de l'investissement, comme particuliers. Avec des gros moyens financiers comme de faibles moyens. En effet, de nombreuses plateformes de crowdlending permettent de prêter de l'argent a des entreprises à partir de 20 euros seulement.

Un autre avantage qui explique le succès du crowdlending concerne les taux d'intérêts que l'on peut obtenir. En effet, d'après nos propres tests dans ce domaine, on obtient souvent des taux d'intérêts compris entre 5 et 9% brut. Ce qui donne à réfléchir par rapport à d'autres solutions de placement plus connues.

De plus, les entreprises financées grâce au crowdlending remboursent chaque mois leurs prêteurs / investisseurs d'une partie de leur capital et d'une partie des intérêts. Ce qui offre là aussi un autre avantage : la possibilité de re-prêter directement cet argent à une autre entreprise. Ainsi, chaque mois par exemple on peut de nouveau prêter de l'argent (et donc diversifier davantage et toucher plus d'intérêts) sans avoir à augmenter le capital de départ. On peut ainsi obtenir un effet "boule de neige" en somme qui peut être plus qu'intéressant financièrement sur la durée.

Et enfin, le crowdlending nous permet accessoirement d'apporter du soutien aux projets que l'on veut voir grandir, notamment dans le domaine des énergies renouvelables dont certaines plateformes de crowdlending en ont fait leur spécialité. 

Mais le crowdlending a aussi des inconvénients

Et le principal de ces inconvénients est le risque que l'on prend. En effet, en prêtant de l'argent via des plateformes de crowdlending, il y a toujours un risque de non-remboursement. Malgré l'expérience acquise par les plateformes de crowdlending ces dernières années en ce qui concerne la sélection des projets, certains d'entre-eux peuvent encore nous faire défaut. D'après ce que l'on sait, encore aucune entreprise a déjà fait un défaut de paiement dès la première mensualité jusqu'à présent. Cela veut dire que les pertes de capitale engendrées par un potentiel défaut de paiement sont partielles de manière générale.

Pour diminuer les risques, il est recommandé de se diversifier. Par exemple, si l'on démarre dans le crowdlending avec 1000 euros de capital, vaut mieux prêter 20 euros à 50 entreprises différentes, plutôt que de prêter 100 à seulement 10 entreprises. Et aussi, au fil du temps, on apprend petit à petit des potentielles erreurs que l'on a pu commettre et en tirer des leçons pour choisir au mieux les projets que l'on veut soutenir sur les plateformes de crowdlending.

A savoir également : il est désormais possible de déduire les pertes de capital sur les intérêts générés par les autres prêts participatif au cours de la même année et des 5 années suivantes.

Il y a également un autre inconvénient en ce qui concerne le crowdlending : l'argent est bloqué. Une fois que l'on a prêté de l'argent, la somme en question sera totalement remboursé qu'à la fin, sauf en cas de remboursement anticipé ce qui peut arriver parfois.

Les meilleures plateformes de crowdlending

October
October
October (anciennement connu sous le nom de Lendix) est une plateforme de Crowdlending qui permet de prêter de l'argent à des entreprises à partir de 20 euros seulement (et le dépôt est de 50 euros minimum). Au moment où nous référençons cette plateforme, October à permis le financement de plus de 640 projets, compte plus de 17 000 prêteurs actifs et propose des taux d'intérêts allants jusqu'à 9,9%. Depuis son lancement en mars 2015, cette plateforme de crowdlending a su démontrer son sérieux et acquérir la confiance de ses utilisateurs. Désormais, October est l'un des sites de financement participatif faisant parti des plus populaires, et de nouveaux projets sont proposés très régulièrement.
Pretup
Pretup
Le plateforme de financement participatif Pretup propose permet de soutenir des projets des PME en prêtant de l'argent à partir de 20 euros seulement. Sur Pretup le taux d'intérêt moyen est actuellement supérieur à 8%, les prêts se font sur des durées de 12 à 48 mois en général, avec remboursement mensuel. Pour finir, Pretup propose également un logiciel que l'on peut activer pour qu'il puisse investir automatiquement à notre place selon nos conditions.
Lendosphere
Lendosphere
Lendosphere est une plateforme de financement participatif spécialisés dans les projets de transition énergétique, comme par exemple la création de parcs éoliens ou photovoltaïques. Le seuil minimum pour investir est de 50 euros par projet, et les taux d'intérêts sont en général entre 4 et 7% pour des prêts allants de 18 à 60 mois. Au moment où nous référençons cette plateforme Lendosphere compte plus de 11600 prêteurs inscris, qui ont permis de financer plus de 145 projets dont 0 en défaut de paiement.
Unilend
Unilend
Unilend est une plateforme de Crowdlending sur laquelle on peut prêter de l'argent à des entreprises à partir de 20 euros seulement et le taux d'intérêt moyen annuel est de 7,8% à l'heure où nous référençons ce site de financement participatif. Unilend est un site de financement participatif très connu en France, les projets sont donc financés extrêmement vite (souvent en une seule seconde !), il peut donc être judicieux d'utiliser l'outil d'investissement automatique proposé par Unilend pour passer en priorité.
Lendopolis
Lendopolis
Lendopolis est une plateforme de Crowdlending qui permet de prêter de l'argent à partir de 20 seulement. Sur cette plateforme de financement participatif on a la possibilité de participer au financement de deux catégories de projets différents : l'immobilier et les énergies renouvelables. Les taux d'intérêts bruts annuels vont de 3 à 10,5% et les prêts se font sur une durée de 2 à 5 ans. Actuellement Lendopolis compte plus de 25000 investisseurs inscris.
Les Entreprêteurs
Les Entreprêteurs
Les Entreprêteurs est une plateforme de financement participatif pour les TPE-PME françaises. Grâce au site Les Entreprêteurs il est possible d'investir son argent à partir de 20 euros seulement, et de profiter de taux d'intérêts compris entre 4 et 10%. Les Entreprêteurs est une plateforme de crowdlending ayant vue le jour en 2016, et qui a déjà permis de financer plus de 230 projets d'entreprises. Enfin, Les Entreprêteurs propose également un système de parrainage permettant aux parrains et aux filleuls de profiter d'un bonus de bienvenue de 20 euros à partir de 200 euros investis, si vous souhaitez profiter de ce bonus à l'avenir n'hésitez pas à utiliser le code de parrainage : PARRAIN205354, lors de votre inscription.
Credit.fr
Credit.fr
Credit.fr est une plateforme de crowdlending ayant permis le financement de plus de 560 projets depuis sa mise en ligne en 2016. Actuellement, Credit.fr compte plus de 23000 prêteurs inscris, il est l'un des sites de crowdlending faisant parti des plus connus en France, et propose des taux d'intérêts jusqu'à 8,5%. Les prêts sont sur une durée moyenne de 41 mois. Si vous souhaitez vous inscrire sur Credit.fr, nous pouvons vous parrainer. Pour ce faire il vous suffit d'inscrire notre code de parrainage lors de votre inscription : P27763.
Enerflip
Enerflip
Enerflip est un site de financement participatif spécialisé dans les projets de transition énergétique. Les collectes proposées sur Enerflip sont souvent réservées aux départements dans lesquels sont (seront) situés les projets concernés. Enerflip permet de participer au financement de certains projets à partir de 10 euros seulement, parfois plus. L'ergonomie de cette plateforme de crowdlending est particulièrement agréable en ce qui concerne l'espace membre, les prêteurs ont même la possibilité de savoir combien d'énergies leurs prêts ont permis de produire. Enfin, Enerflip propose un programme de parrainage, permettant au parrain de gagner 20 et au filleul de profiter d'un bonus de 2% à partir du moment où ce dernier investi un minimum de 100 euros. Si vous souhaitez vous faire parrainer sur Enerflip, vous pouvez utiliser le code de parrainage qui suit lors de votre inscription : TL19PARRAIN.

Pour en savoir plus sur le Crowdlending...

Livre crowdlending
Boostez votre épargne grâce au Crowdlending
"Boostez votre épargne grâce au Crowdlending" est un livre de 200 pages écrit par Régis Bryman, un véritable expert dans ce domaine. Grâce à ce livre vous apprendrez tout ce qu'il y'a a savoir au sujet du crowdlending. Il a pour objectif d'aider les épargnants a mieux connaître les rouages du crowdlending (que ce soit le prêt participatif aux entreprises aussi bien qu'aux promoteurs immobiliers) et de les aider à optimiser la rentabilité de leur épargne. Disponible sur amazon.fr, ce guide pratique ne coûte que 9,99€.

Quel est votre avis au sujet du Crowdlending ?

Avez-vous déjà eu l'occasion de faire du Crowdlending ? Si oui, n'hésitez pas à partager votre avis, votre retour d'expérience qu'elle soit bonne ou mauvaise, dans les commentaires ci-dessous.

N'hésitez pas également à nous recommander une plateforme de Crowdlending qui ne soit pas déjà présentée dans la liste ci-dessus. Si celle-ci convient à nos exigeances nous la rajouteront dans les plus brefs délais.

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