Les meilleures banques en ligne

Meilleures banques en ligne

De nos jours, les banques en ligne deviennent petit à petit incontournables, les publicités pour celles-ci deviennent légion sur internet et on peut même parfois les voir à la télévision. Leur succès s'explique en partie grâce à leurs tarifs et frais bancaires moins élevés que dans une banque traditionnelle. On peut parfois constater jusqu'à 200 euros d'économies par an. Si les banques en ligne sont en mesures de proposer des tarifs plus attractifs c'est en partie par ce qu'elles sont justement en ligne, ce qui leur permet déjà de réaliser des très belles économies comparés aux banques traditionnelles.

De plus, les banques en lignes proposent toujours plus d'offres compétitives pour attirer de nouveaux clients. Une autre raison qui explique en partie un si grand succès est aussi le fait que les banques en ligne proposent souvent des système de parrainage gagnant-gagnant. Leurs clients ont donc plus facilement tendance à les recommander autour d'eux. Mais regardons d'un peu plus près ce que les banques en ligne ont réellement à nous proposer...

Les banques en ligne : avantages et inconvénients

Les banques en ligne offrent plusieurs avantages : 

  • Des frais bancaires grandement diminués. En effet, la majorité des opérations courantes sont gratuites dans une banque en ligne. Attention toutefois aux incidents de paiements et opérations non-courantes qui peuvent quant à elles engager des frais non-négligeables.
  • Des offres d'épargnes souvent mieux rémunérées par rapport aux banques traditionnelles, accompagnées généralement d'offres de bienvenue.
  • Il n'est pas nécessaire de quitter sa banque physique pour ouvrir un compte dans une banque en ligne. C'est une idée que l'on peut avoir, mais de nos jours on peut tout à fait avoir plusieurs compte bancaires, et la plus part des personnes qui ouvrent un compte dans une banque en ligne prennent le temps de tester ses services avant de quitter leur banque traditionnelle (si elles finissent pas la quitter un jour). Cependant, quelques banques en ligne exigent la domiciliation de salaire contre leur gratuité.
  • La facilité d'utilisation. Tout se fait à distance : ouverture du compte, souscription à un nouveau produit (livrets, assurances vie...), commande de chéquier, virement, support téléphonique même à des horaires tardives, etc... Le gain de temps qu'apporte une banque en ligne est aussi un avantage non-négligeable.
  • Des offres de bienvenue toujours plus concurrentielles. Et bien souvent un système de parrainage pour gagner de l'argent.
  • Les banques en ligne (et contrairement aux "néo-banques") appartiennent à des banques traditionnelles. C'est ce qui permet par exemple de retrouver les mêmes produits proposés par les banques traditionnelles et la même expérience. Exemple : Boursorama est une filiale de la Société Générale, Fortuneo de Crédit Mutuel, HelloBank du groupe BNP Paribas, etc...

Mais aussi des inconvénients :

  • Les banques en ligne sont plus sélectives. Les conditions pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne sont souvent faciles à remplir. En revanche, en ce qui concerne l'accès à certains moyens de paiements, les banques en ligne exigent souvent de justifier d'un revenu mensuel minimum, ou d'effectuer un dépôt sur le compte, ou de s'acquitter de frais plus élevés, ou encore - et plus rarement - d'y domicilier son salaire.
  • Le dépôt de chèques et d'argent liquide. L'encaissement d'un chèque prendra généralement plus de temps que dans une banque traditionnelle, puisqu'il faut l'envoyer par courrier. Le dépôt d'espèce peut également être contraignant, bien que certaines banques en ligne facilite cette tâche via leur réseaux de banques traditionnelles auxquelles elles sont liées.
  • La dématérialisation totale peut également être un inconvénient, aussi bien qu'un avantage de temps. Certaines personnes préfèrent se déplacer en agence pour parler face à face avec leur conseiller, plutôt que par téléphone ou même par tchat.
  • Les offres de crédits, celles-ci peuvent être nettement moins avantageuses en passant par une banque en ligne.

Se forger un avis sur les banques en ligne...

Nous ne rédigeons pas cet article pour vous influencer sur le choix de votre banque, mais simplement pour vous informer au moins en ce qui concerne les bases. Adhérer ou non à une banque en ligne dépend de la situation de chacun, certains y verront que des avantages et des économies, d'autres y verront que des contraintes.

Il faut bien prendre le temps de peser le pour et le contre, de se forger son propre avis sur le sujet, d'étudier les offres des différentes banques, et de ne pas trop se laisser aveugler par les offres de bienvenues qui pullulent dans ce secteur.

Comparatif des meilleures banques en ligne

Voici maintenant un petit "comparateur" des meilleures banques en ligne du moment. Celui-ci à simplement pour but de vous informer des offres de bienvenue du moment, des dépôts nécessaires pour l'ouverture d'un compte, et des potentielles conditions à remplir.

Banque en ligne Offre Dépôt à l'ouverture Conditions revenus minimums*
ING Direct 80€ Offerts 300€ 0€
BforBank 150€ Offerts 300€ 1200€ / mois
Fortuneo 80€ Offerts 300€ 1200€ / mois ou dépôt de 5000€
Boursorama 80€ Offerts 10€ 0€
Monabanq 120€ Offerts 150€ 0€
Hellobank! 80€ Offerts 300€ 1000€ / mois ou dépôt de 5000€

* Les conditions de revenus minimums concernent les justificatifs de revenus à fournir lors de l'ouverture d'un compte bancaire. Mais chez certaines banques en ligne on peut se passer de jusitifier ses revenus, mais parfois à condition d'effectuer un dépôt de 5000 euros dès l'ouverture. Certaines banques en ligne ne demandent aucun justificatif de revenus ni de dépôt pour ouvrir un compte, mais dans la plus part des cas il faudra justifier des revenus minimum pour avoir le droit à une carte bancaire.

Les meilleures banques en ligne

Et voici maintenant une présentation un peu plus détaillée des différentes banques en ligne du moment.

Hello Bank
Hello Bank
Hello Bank est une banque en ligne 100% digitale qui propose des tarifs bancaires avantageux. Appartenant à la BNP Paribas, elle propose une large gamme de produits et une approche plus rapide et plus simple de la banque en ligne. Accessible depuis son ordinateur ou son smartphone, Hello Bank permet d’effectuer des opérations bancaires à n’importe quelle heure du jour et de la nuit. Des conseillers sont disponibles du lundi au samedi par mail, téléphone, chat ou réseaux sociaux pour toujours avoir quelqu’un à qui parler. L’ouverture de compte se fait en quelques clics et 80€ sont offerts en guise de bienvenue. L’avantage de cette banque en ligne est qu’elle ne coûte rien en frais de tenue de compte et la carte Visa est gratuite. Les paiements sont sécurisés et vous pouvez effectuer un retrait sans frais dans plus de 52 000 distributeurs disponibles dans plus de 50 pays.
BforBank
BforBank
BforBank est une banque en ligne proposant une large gamme de produits. Elle vous propose des solutions d’assurances-vie, d’épargnes, de crédits immobiliers et de crédits à la consommation ainsi que des aides pour réaliser des placements en bourse. La création d’un compte bancaire en ligne se fait en quelques clics. Trois cartes bancaires à des tarifs différents sont proposées à l’ouverture du compte : la Visa Classic, Premier ou Infinite. Elles vous protègent lors de vos déplacements à l’étranger. Les paiements et les retraits en zone euro sont gratuits tout comme les virements, les prélèvements et les frais de tenue de compte. Pratique, gérez votre compte bancaire où que vous soyez, chez vous sur votre ordinateur ou en déplacement via votre application mobile. BforBank se charge gratuitement des démarches nécessaires au bon transfert de vos opérations vers votre nouveau compte bancaire pour une tranquillité optimale.
Monabanq
Monabanq
Élu meilleur service client de l’année en 2019 pour la deuxième fois consécutive, Monabanq est une banque en ligne offrant de nombreux avantages et appartenant au groupe Crédit Mutuel. Grâce à l’application Monabanq, gérez votre compte quand vous le souhaitez et où vous voulez. Ouvrez un compte bancaire en quelques clics à partir de 2€/mois et bénéficiez de nombreuses offres d’épargnes et d’assurances pour protéger efficacement votre famille et vos biens. Des comptes bancaires dédiés aux jeunes de moins de 18 ans jusqu'à 25 ans sont proposés ainsi que des comptes spéciaux pour les auto-entrepreneurs. Grâce à Monabanq, vous pouvez bénéficier de la carte Visa Premier sans condition de revenus.
Ing banque
ING Banque
ING est une banque en ligne offrant de nombreux avantages. Les opérations courantes sur votre compte sont gratuites tout comme votre carte bancaire Gold Mastercard et votre chéquier. Vous pouvez réaliser des virements ponctuels ou réguliers gratuitement et les retraits d’espèces dans la zone euro ne vous coûtent rien de plus. Des conseillers bancaires sont disponibles par téléphone du lundi au samedi pour vous aider en cas de problème et répondre à toutes vos questions. Vous pouvez facilement suivre vos comptes bancaires via votre espace client sur le site Internet ou l’application mobile. ING propose également des offres de prêts immobiliers ou professionnels, des solutions de bourses et d’épargnes ainsi qu’une assurance-vie. Plusieurs fois récompensée, la banque en ligne d’ING a notamment obtenu en 2017 le trophée de la meilleure qualité bancaire pour son site Internet et son application.

Votre avis nous intéresse !

Comme d'habitude sur asthune, votre avis au sujet de cet article et des banques en ligne nous intéresse. Toute autre remarque est également la bienvenue, pour réagir n'hésitez pas à déposer un commentaire en bas de cette page. Nous le lierons avec attention. Vous pouvez également poser vos questions si vous en avez, nous vous répondrons dans les plus brefs délais. En espérant que cet article vous aura été utile, et vous aura permis d'en savoir un plus au sujet des banques en ligne.

Ajouter un commentaire